Votre situation a probablement changé depuis la signature de votre dernier contrat hypothécaire. Ou peut-être changera-t-elle prochainement. Quoi qu’il en soit, votre prêt hypothécaire doit être adapté à votre mode de vie, à votre situation financière et à vos objectifs d’avenir. Lorsque vient le temps de renouveler votre prêt hypothécaire, évaluez vos besoins actuels et futurs, faites des recherches et évaluez vos options. Songez aussi à souscrire une assurance crédit pour prêt hypothécaire, qui pourrait vous protéger financièrement dans l’éventualité d’un décès, d’une maladie grave, d’une invalidité ou d’une perte d’emploi.
Tenez compte de votre situation
- Votre revenu a-t-il changé?
- Vos dépenses ont-elles changé?
- Votre tolérance au risque financier a-t-elle changé?
- Votre situation matrimoniale a-t-elle changé? Prévoyez-vous fonder une famille?
- Devrez-vous payer des frais de scolarité, financer un mariage ou assumer d’autres frais importants?
Évaluez vos objectifs
- Voulez-vous vous libérer plus rapidement de votre prêt hypothécaire?
- Votre maison a-t-elle besoin d’être rénovée ou devez-vous entreprendre d’importantes réparations?
- Prévoyez-vous déménager?
- Souhaitez-vous réaliser certains de vos objectifs de vie?
- Voulez-vous effectuer un paiement forfaitaire sur votre prêt hypothécaire?
- Que comptez-vous faire si vos revenus diminuent ou si vous cessez de toucher des revenus?
Ces questions vous aideront à choisir un prêt hypothécaire qui est adapté à votre situation et qui vous permettra de réaliser vos rêves. Pour savoir si les paiements conviennent à votre budget, utilisez notre Calculateur de capacité d’emprunt.
Préparez-vous
Votre prêteur commence le processus de renouvellement environ cinq mois avant la date d’échéanceUne fenêtre contextuelle s'affichera.. C’est le moment de faire des recherches et de venir nous rencontrer. Nous vous aiderons à trouver le prêt hypothécaire qui vous convient en examinant avec vous les avantages et les inconvénients des différentes options.
Au moment du renouvellement, en plus de tenir compte du taux hypothécaire affiché, vous devez tenir compte des aspects suivants :
- Période d’amortissementUne fenêtre contextuelle s'affichera.. Si vous raccourcissez votre période d’amortissement et augmentez vos versements hypothécaires, vous rembourserez votre prêt hypothécaire plus rapidement.
- Type de prêt hypothécaire (taux fixe ou taux variable). Si vous optez pour un prêt hypothécaire à taux fixe, le taux d’intérêt restera le même, mais il sera probablement plus élevé. Si vous optez pour un prêt hypothécaire à taux variable, votre taux d’intérêt variera en fonction du marché.
- Fréquence des versements. Si vous faites des versements plus fréquents, vous paierez moins d’intérêt et rembourserez plus de capital.
Jouez avec les chiffres. Essayez notre Calculateur de versement hypothécaire. Indiquez-y différentes périodes d’amortissement, fréquences de versements et différents types de prêts hypothécaires afin de trouver le prêt idéal.
Évaluez vos besoins en matière d’assurance. Prenez le temps de vous demander comment vous ferez vos versements hypothécaires en cas de perte d’emploi, de maladie grave, d’invalidité ou de décès. Dans de telles situations, l’Assurance crédit pour prêts hypothécaires CIBC (une assurance facultative) pourrait vous aider à rembourser l’intégralité ou une partie de votre prêt hypothécaire.
Quand puis-je renouveler mon prêt hypothécaire?
Vous pourriez être admissible au renouvellement de votre prêt hypothécaire aussi tôt que 150 jours avant son échéance. Si c’est le cas, les prêteurs annulent souvent les frais de paiement anticipéUne fenêtre contextuelle s'affichera. ou d’autres frais, selon le type de prêt hypothécaire et d’autres incitatifs.
Trente jours avant le renouvellement, vous devriez commencer à faire vos démarches, car le temps presse. Prévoyez au moins trois semaines pour la préparation des documents.
Certaines personnes attendent que leur prêt hypothécaire vienne à échéance avant de le renouveler. À la Banque CIBC, nous envoyons des offres de renouvellement environ 30 jours avant la date d’échéance d’un prêt hypothécaire. Mais vous pouvez aussi faire une demande de renouvellement anticipé de votre prêt hypothécaire. Consultez un représentant CIBC pour discuter des options qui vous conviennent le mieux. Les politiques peuvent varier selon les prêteurs.
Prenez une décision
Après avoir passé en revue vos objectifs personnels, faites vos recherches, puis consultez un représentant CIBC, car il est temps de prendre une décision. Choisissez le prêt hypothécaire qui vous convient et décidez si une assurance crédit pour prêts hypothécaires répondrait à vos besoins.
